Artikel 160 Faillissementswet (160 FW)

Artikel 160 Fw maakt duidelijk hoe ver de werking van het akkoord reikt: niet verder dan de schuldenaar zelf. Schuldeisers houden al hun rechten tegen borgen en andere medeschuldenaren, en de rechten die zij op goederen van derden kunnen uitoefenen blijven bestaan alsof er nooit een akkoord was gesloten.

Wat dit betekent voor de schuldeiser

Heeft u een vordering die door iemand anders is gedekt, dan raakt u die dekking niet kwijt door het akkoord. U kunt de derde aanspreken voor het volledige bedrag, ook al krijgt u van de schuldenaar zelf maar een deel. De situaties die de wet noemt:

• De borg. Iemand die zich naast de schuldenaar borg heeft gesteld, blijft voor het geheel gebonden.
• De medeschuldenaar. Wie hoofdelijk met de schuldenaar aansprakelijk is, bijvoorbeeld een medeondertekenaar van een lening, kan gewoon worden aangesproken.

- Zekerheid op andermans goederen. Een pandrecht of hypotheek die door een derde is verstrekt, blijft in stand.

De keerzijde voor de derde

Voor degene die zich sterk heeft gemaakt voor een ander is dit een hard artikel. Juist als het misgaat, wordt de garantie opgeëist, en het akkoord dat de schuldenaar met zijn schuldeisers sloot helpt de borg niet. Vaak is de borg een bestuurder of een familielid dat bij het aangaan van een krediet heeft meegetekend.

Wat de borg vervolgens op de schuldenaar kan verhalen, is een kwestie tussen hen beiden. Het akkoord bepaalt wat de schuldenaar nog aan zijn eigen schuldeisers moet betalen, en beperkt daarmee ook de ruimte die er is voor regres.

Een voorbeeld. Een bank heeft krediet verstrekt aan een besloten vennootschap, met een borgtocht van de directeur in privé. De vennootschap biedt een akkoord aan waarbij de concurrente schuldeisers een deel van hun vordering krijgen. De bank kan het restant alsnog bij de directeur in privé opeisen, want de borgtocht blijft onaangetast.

In de praktijk

Voor schuldeisers: kijk bij een akkoord altijd na of er nog iemand anders aanspreekbaar is. Een oude borgstelling of een hoofdelijke medeschuldenaar kan het verschil maken tussen een gedeeltelijke en een volledige betaling.

Voor wie zelf borg staat: het einde van het faillissement van de hoofdschuldenaar betekent niet dat u van de schuld af bent. Wordt de aanspraak op u zo groot dat u die niet kunt dragen, dan is het verstandig snel te kijken welke mogelijkheden er voor u persoonlijk zijn; de gemeente kan u wijzen op schuldhulpverlening.