Artikel 212g Faillissementswet (212g FW)

Het faillissement van een bank verloopt anders dan dat van een gewone onderneming: er is Europees toezicht, er zijn spaarders met beschermde tegoeden en er kunnen delen van de bank worden overgenomen. Artikel 212g Fw legt vast wat de begrippen in deze afdeling betekenen. Het is een sleutelartikel: wie de definities niet kent, leest de volgende bepalingen verkeerd.

Wie een bank is en waar zij is gevestigd

Voor het begrip bank verwijst de wet naar de Wet op het financieel toezicht. Het tweede lid bepaalt waar een bank is gevestigd: bij een rechtspersoon met een statutaire zetel is dat de staat van die zetel, en in andere gevallen de staat waar zij haar hoofdbestuur heeft en feitelijk werkzaam is. Die vestigingsplaats is beslissend voor de vraag welke rechter mag optreden.

Lidstaat, lidstaat van herkomst en bevoegde instanties

Met lidstaat bedoelt de wet niet alleen de landen van de Europese Unie, maar ook de andere staten die partij zijn bij de Overeenkomst betreffende de Europese Economische Ruimte. De lidstaat van herkomst is het land waar de bank haar vergunning heeft gekregen. Bevoegde instanties zijn de administratieve of rechterlijke instanties die over liquidatieprocedures gaan; bevoegde autoriteiten zijn de toezichthouders en de afwikkelingsautoriteiten die uit de Europese regels voortvloeien.

In deze afdeling betekent curator meer dan de door de Nederlandse rechtbank benoemde curator. Ook een persoon of orgaan dat door de bevoegde instanties van een andere lidstaat, of door een bestuursorgaan van de bank, is aangewezen om de liquidatieprocedure uit te voeren, valt eronder. Wie in een grensoverschrijdend bankfaillissement leest dat de curator iets kan, moet dus nagaan om welke functionaris het gaat.

Deposito's en overname

• Deposito en in aanmerking komend deposito: het spaar- of rekeningtegoed zoals de Wet op het financieel toezicht dat omschrijft, en het tegoed dat onder het depositogarantiestelsel valt.
• Gegarandeerd deposito: het deel van zo'n tegoed dat daadwerkelijk voor vergoeding uit dat stelsel in aanmerking komt.
• Deposito-overeenkomst: de overeenkomst waarop de depositohouder zijn tegoed bij de bank aanhoudt.

- Overnemer: niet alleen wie deposito-overeenkomsten of andere activa en passiva overneemt, maar ook wie daartoe bereid is of nog onderzoekt of hij dat wil. Die ruime omschrijving maakt het mogelijk om in de aanloop naar een overname al informatie te delen.

Liquidatieprocedure en de Europese regels

Een liquidatieprocedure is een collectieve procedure in een lidstaat waarbij de bezittingen van een bank te gelde worden gemaakt en de opbrengst wordt verdeeld, met tussenkomst van een instantie of een rechter; het Nederlandse faillissement valt eronder, net als een procedure die met een gerechtelijk akkoord eindigt. Verder geeft het artikel korte namen aan de Europese regelingen die verderop terugkomen, zoals de verordening kapitaalvereisten, de verordening bankentoezicht, de verordening gemeenschappelijk afwikkelingsmechanisme en de richtlijn herstel en afwikkeling van banken en beleggingsondernemingen. Ook de omschrijving van kleine, middelgrote en micro-ondernemingen komt uit een Europese aanbeveling.

In de praktijk

Voor een spaarder is vooral het onderscheid tussen deposito, in aanmerking komend deposito en gegarandeerd deposito van belang, want daarvan hangt af wat via het depositogarantiestelsel wordt vergoed en wat als vordering in het faillissement overblijft.