Boek 7 Artikel 942 (7:942 BW)

Verjaring van de vordering op de verzekeraar

Een rechtsvordering tegen de verzekeraar tot het doen van een uitkering verjaart door verloop van drie jaren na de aanvang van de dag, volgende op die waarop de tot uitkering gerechtigde met de opeisbaarheid daarvan bekend is geworden.
De verjaring wordt gestuit door een schriftelijke mededeling, waarbij op uitkering aanspraak wordt gemaakt. Een nieuwe verjaringstermijn van drie jaren begint te lopen met de aanvang van de dag, volgende op die waarop de verzekeraar hetzij de aanspraak erkent, hetzij ondubbelzinnig heeft medegedeeld de aanspraak af te wijzen.
Bij verzekering tegen aansprakelijkheid wordt de verjaring in afwijking van lid 2, eerste zin, gestuit door iedere onderhandeling tussen de verzekeraar en de tot uitkering gerechtigde of de benadeelde. In dat geval begint een nieuwe verjaringstermijn van drie jaren te lopen met de aanvang van de dag, volgende op die waarop de verzekeraar hetzij de aanspraak erkent, hetzij ondubbelzinnig aan degene met wie hij onderhandelt en, indien deze een ander is, aan de tot uitkering gerechtigde heeft medegedeeld dat hij de onderhandelingen afbreekt.

Toelichting

Artikel 7:942 BW bepaalt hoe lang je de tijd hebt om een verzekeraar tot uitkering te dwingen. De termijn is drie jaar. Hij begint te lopen op de dag nadat degene die aanspraak heeft, ermee bekend is geworden dat de uitkering opeisbaar is. Het gaat dus niet om de datum van het ongeval of de schade zelf, maar om het moment waarop je wist dat je aanspraak kon maken. Laat je die drie jaar voorbijgaan zonder iets te doen, dan is de vordering verjaard en kan de verzekeraar betaling weigeren, hoe terecht de claim inhoudelijk ook is.

Stuiten met een schriftelijke aanspraak

De termijn kan worden onderbroken. Een schriftelijke mededeling waarin aanspraak op uitkering wordt gemaakt, stuit de verjaring. Daarna gebeurt er iets bijzonders: de nieuwe termijn van drie jaar begint pas te lopen op de dag nadat de verzekeraar de aanspraak erkent, of ondubbelzinnig heeft laten weten dat hij haar afwijst. Zolang hij zwijgt of het dossier in behandeling houdt, staat de klok dus stil. Dat beschermt de verzekerde tegen trage schadebehandeling.

Wat ondubbelzinnig afwijzen betekent

Een afwijzing moet duidelijk zijn: er mag geen twijfel over bestaan dat de verzekeraar niet gaat betalen. Een brief waarin staat dat het standpunt voorlopig is, dat nog nader onderzoek volgt of dat er nog een interne klachtprocedure openstaat, is geen ondubbelzinnige afwijzing. Pas als die duidelijkheid er is, gaan de drie jaren opnieuw lopen. Voor de verzekerde is dat de belangrijkste datum in het dossier.

Aansprakelijkheidsverzekering

Bij verzekering tegen aansprakelijkheid geldt een eigen regel voor het stuiten, die in de plaats komt van de eerste zin van lid 2. Daar breekt elke onderhandeling over de afwikkeling de termijn al af, of die nu wordt gevoerd met degene die recht op uitkering heeft of met de benadeelde zelf. De nieuwe termijn van drie jaar begint pas te lopen nadat de verzekeraar de aanspraak erkent, of ondubbelzinnig heeft meegedeeld dat hij de onderhandelingen afbreekt. Is degene met wie hij onderhandelt een ander dan de rechthebbende, dan moet hij dat aan beiden laten weten.

Een voorbeeld. Een aannemer veroorzaakt bij werkzaamheden letsel bij een voorbijganger. Zijn aansprakelijkheidsverzekeraar voert jarenlang gesprekken met de benadeelde over de omvang van het verlies aan verdienvermogen. Zolang die onderhandelingen lopen, is de verjaring van de vordering van de aannemer op zijn verzekeraar gestuit. Deelt de verzekeraar op enig moment ondubbelzinnig aan de benadeelde en aan de aannemer mee dat hij de onderhandelingen afbreekt, dan begint voor die vordering vanaf de dag daarna een nieuwe termijn van drie jaar.

Kan hiervan worden afgeweken

Niet ten nadele van de verzekeringnemer of de tot uitkering gerechtigde: artikel 7:943 BW noemt dit artikel uitdrukkelijk. Polisvoorwaarden met een kortere termijn, bijvoorbeeld één jaar na afwijzing, houden dus geen stand.

In de praktijk

Maak elke aanspraak schriftelijk kenbaar en bewaar de verzendbewijzen. Let scherp op brieven met de strekking dat de claim wordt afgewezen: noteer die datum, want vanaf de dag erna loopt de nieuwe termijn. Wacht niet af in de veronderstelling dat de zaak nog loopt; vraag bij stilte om een duidelijk standpunt. Wie de termijn dreigt te overschrijden, moet tijdig een procedure beginnen of opnieuw stuiten.

Redactionele toelichting . Geen juridisch advies.

Relevante jurisprudentie

Deze uitspraken bepalen hoe dit artikel wordt toegepast.

Vrijwaring niet afdoen zolang de hoofdzaak doorloopt

Hoge Raad · 2019-10-04 · ECLI:NL:HR:2019:1529

Een aansprakelijk gestelde partij had haar verzekeraar in vrijwaring geroepen. Het hof deed uitspraak in de vrijwaringszaak terwijl de omvang van de aansprakelijkheid in de hoofdzaak nog niet vaststond. De Hoge Raad herhaalt de lijn bij art. 215 Rv: gelijktijdige afdoening heeft de voorkeur, anders eerst de hoofdzaak, en de vrijwaringszaak kan in ieder geval nog niet worden afgedaan als de uitkomst daarvan afhangt of redelijkerwijs kan afhangen van de beslissing of het debat in de hoofdzaak. Doordat de dekking de aansprakelijkheid maar gedeeltelijk betrof, was die afhankelijkheid hier aanwezig.
Vanaf wanneer loopt de termijn bij aansprakelijkheid?

Hoge Raad · 2025-11-14 · ECLI:NL:HR:2025:1686

Een werkneemster stelde haar werkgever aansprakelijk; in geschil was vanaf welk moment de driejaarstermijn tegen de aansprakelijkheidsverzekeraar loopt. De Hoge Raad oordeelt dat bij een aansprakelijkheidsverzekering bepalend is op welk moment de verzekerde aansprakelijk is gesteld: pas dan heeft hij een opeisbare vordering op zijn verzekeraar. De verjaring begint dus te lopen na de aansprakelijkstelling en niet eerder.

Uitspraken via rechtspraak.nl. De samenvattingen zijn van de redactie.

Wettekst